KGF (Kredi Garanti Fonu) nedir? KOBİ'lere sağladığı avantajlar
KGF olarak da bilinen Kredi Garanti Fonu, yeterli teminat sunamayan KOBİ'lere banka kredilerinde kefil olur. Bu sayede finansmana erişmekte zorluk çeken işletmelerin likidite ihtiyacı desteklenir. Temel çalışma mantığı doğrudan fon sağlamak değil; firmanın kredisine kefil olmaktır. KGF ile özellikle KOBİ'ler bankaların finansman desteğine daha kolay ulaşır.
KGF kredisi şartlarını sağlayan tüm KOBİ'ler bu imkândan güvenle yararlanabilir. Sağladığı en önemli avantaj, teminat eksiği olan firmaların kredi tahsis süreçlerini kolaylaştırmasıdır. Kredi Garanti Fonu güvencesiyle sağlandığı için bu finansman KGF kredisi olarak da adlandırılır.
Standart bir ticari kredi başvurusu yaptığınızda teminat açığı yaşayabilirsiniz. Bu durumda bankanız, eksik teminatı KGF'den karşılamak için başvuruyu yapar. Eğer KOBİ sahibiyseniz siz de KGF'den yararlanıp ticari işletmeniz için gereken finansmana güvenle ulaşabilirsiniz.
KGF (Kredi Garanti Fonu) nedir?
KGF nedir? Bu soruya KOBİ'lerin bankalardan kullanmak istedikleri ticari kredilere garanti veren bir fondur şeklinde yanıt verilebilir. KGF'nin mali gücü öncelikli olarak Hazine ve Maliye Bakanlığı'ndan gelir. Bakanlık işletmelere finansman aktarmak istediğinde fona sermaye aktarır.
Bakanlığın dışında Türkiye'deki kamu ve özel bankalar da hissedardır. Gerektiğinde bankalar da sermaye katkısında bulunur. Özellikle KOBİ ölçeğindeki işletmelerin acil finansal ihtiyaçlarını çözmek için uygulanan sisteme uluslararası fonlar ve yatırım bankaları da kaynak aktarır. Kredi Garanti Fonu dışında farklı finansal çözümler için
KOBİ kredileri imkanlarını da değerlendirebilirsiniz.
KGF ne işe yarar, nasıl çalışır?
KGF, finansman sorunu yaşayan ve banka kredisi için teminat açığı bulunan işletmelerin kredi alabilmesi için kefil olur. Bu şekilde bankalar teminat eksiği olan işletmelere de kredi tahsis edebilir. Teminat açığı bulunan işletmeler KGF tarafından kefil olunan kredilerle yeni yatırım yapabilir ya da operasyonel finansal ihtiyaçlarını karşılayabilir. Bu noktada Kredi Garanti Fonu nedir sorusu, işletmelerin ticari kredilerine sağlanan kurumsal kefalet şeklinde yanıtlanabilir.
Kredi Garanti Fonu işleyişi de oldukça basittir. Herhangi bir bankadan ticari kredi talebinde bulunmanız yeterli olur. Bankanız sizin adınıza KGF’ye başvuru yapar ve sistemden yapılan başvuru değerlendirilir. Kredi onaylanınca KGF, finansman yükümlülüğü için kefalet sağlamış olur.
KGF'den kimler yararlanabilir?
Kredi Garanti Fonu sisteminden, teminat yetersizliği yaşayan KOBİ'ler, esnaf ve sanatkarlar, serbest meslek erbapları, çiftçiler ve girişimciler yararlanabilir. Ayrıca KOBİ dışı büyük ölçekli işletmeler ile ihracatçı ve imalatçı firmalar da bu sistemden faydalanabilir. Temelde KGF kredisi başvuru şartları sağlandığında tüm firmalar kefalet imkanından yararlanabilir.
KGF şartları şu şekildedir:
- KOBİ ya da KOBİ dışı işletme tanımına uymak,
- Türkiye'de aktif olarak faaliyet göstermek,
- Yapılandırmalar dışında vergi ve SGK primi borcu bulunmamak,
- Banka üzerinden standart teminata erişememek,
- Altın, mücevher ve döviz alımı amacıyla finansman talebinde bulunmamak.
KGF'nin KOBİ'lere sağladığı avantajlar nelerdir?
KGF, KOBİ'lere finansmana hızlı erişim, teminat yetersizliği yaşamadan uzun vadeli kredi ve uygun maliyetli finansman gibi avantajlar sağlar. Bu avantajlar başlıca şu şekilde sıralanabilir:
- Teminat yetersizliğini gidermek: Banka, işletmenize kredi tahsis etmek için sizden teminat talep edebilir. Bunlar arasında nakit mevduat, gayrimenkul ya da hammadde gibi unsurlar bulunur. Eğer teminat yapınız talep ettiğiniz kredi miktarı için yeterli değilse Kredi Garanti Fonu kefil olur.
- Finansmana hızlı erişim: Kredi Garanti Fonu kefil olduğunda bankanın üstlendiği kredi riski düşer. Bunun sonucunda kredi tahsis ve onay süreçleri daha hızlı tamamlanır.
- Uzun vade imkânı: Kefalet desteği sayesinde vadesel riskler dengelenir. Bu sayede işletmeler daha uzun vadeli kredi sözleşmeleri yapma imkânı elde eder.
- Düşük faiz fırsatı: KGF doğrudan kredi sağlamasa da Hazine ve Maliye Bakanlığı destekli paketler sayesinde bankalar daha uygun faiz oranları sunabilir. Bu durum işletmelerin uygun maliyetli finansmana ulaşmasını sağlar.
Fon, temelde bir kefalet sistemidir. Eğer firma kredi borcunu ödemezse, borç diğer krediler gibi takipteki alacak olarak değerlendirilir. Firmanızın kredi sicili ve finansal itibarı olumsuz etkilenir.
Ödeme yapılmadığında banka durumu fona bildirir ve fon borcu sizin adınıza kapatır. Ardından kefil olduğu tazmin tutarı için rücu işlemi başlatır. Bir başka deyişle borcu sizden tahsil etmek için yasal yollara başvurur. Fon bir hibe programı olmadığından firmanız kanuni takip konumuna gelir ve kredi notunuz düşer.
Bu nedenle Kredi Garanti Fonu kefaletiyle kullandığınız kredinizi zamanında ödemeniz önem taşır. İşletmenizin acil nakit ihtiyaçlarını esnek ve hızlı çözümlerle karşılamak için
İşim İçin Hızlı Limit imkânlarını değerlendirebilirsiniz.
KGF başvurusu nasıl yapılır?
KGF kredisi başvurusu için bankanızın uygulamasından ya da şubelerinden ticari bir kredi başvurusu yapmanız gerekir. Banka kredi tahsisinizi onayladıktan sonra KGF kefalet süreci başlar. Bu süreç temelde 3 farklı yöntem ile yürütülür:
- PGS: Bu işleyişte KGF tarafından tekrar bir finansal değerlendirme olmaz. Banka kendi kredi tahsis sürecini çalıştırır ve krediyi onaylar. Ardından KGF'ye başvuru yapar. Kredi Garanti Fonu uygunluk kriterlerini kontrol edip onaylar, banka da krediyi kullandırır. En hızlı yöntemlerden biridir.
- PLS: PGS kapsamı dışında kalan işlemler için uygulanır. PGS'den farklı olarak kredi değerlendirmesi banka dışında Kredi Garanti Fonu tarafından da yapılır.
- Doğrudan kefalet: Ortada bir banka kredisi olmadığı için banka devrede değildir. Kamudan ya da farklı kurumlardan destek alacak KOBİ'lere doğrudan teminat mektubu verilir.
Bu yöntemlerin hangisinin uygulanacağı, KGF tarafından açıklanan destek paketlerinde önceden belli olur. Bu nedenle PGS ya da PLS, bankanızın ya da firmanızın talebine göre belirlenmez. Finansman için farklı alternatiflere göz atmak isterseniz
İş Yeri Kredisi üzerinden başvurunuzu hızlıca yapabilirsiniz.
